■“3·15”特别报道
■ 本报记者 吉雪娇
“3·15”国际消费者权益日将至，消费维权再次成为关注热点。3月11日，四川省保护消费者权益委员会（以下简称：四川省消委）发布2020年四川省消委组织消费纠纷调解典型案例，其中涉及分期付款变贷款、支付方式被限定等金融消费场景。
消费分期变贷款
营销套路需提防
随着消费金融场景的拓展，近年来，分期付款成为部分消费者的选择。不过，消费者余先生的一次消费分期，却为其带来意料之外的烦恼。
2020年10月6日，余先生在南充某商场购买一台空调，销售人员称办理分期付款可享受300元返现。随后，余先生支付全款并签下分期付款《服务协议》，由经营者工作人员为其下载APP完成身份证和银行卡绑定。但当晚余先生收到APP发来的一条信用贷款已通过审批的短信：贷款为10499元，借款期数为12期，2020年11月7日应还第一期借款844.32元。余先生对此感到意外，“自己已付清货款，何来一笔额外信用贷款？”
随后，余先生多次联系工作人员，要求立即取消该笔贷款业务，工作人员以已经签订相关协议为由拒绝。于是，余先生投诉至南充市保护消费者权益委员会（以下简称：南充消委），要求维护其合法权益。
经南充消委调查，经营者未如实告知消费者办理分期消费的性质和权益，以返还获利诱导消费者办理信用贷款。消费者已提前全额支付了货款，而分期获得的贷款进入商场公司账户，再用消费者已缴纳的空调货款分期还这笔贷款，增加了消费者的信用风险。
南充消委认为，工作人员在向消费者介绍该优惠活动的时候，故意将“贷款”表述成“分期付款”误导了消费者。在多次调解后，经营者同意取消为消费者办理的贷款，已经返现给消费者的300元优惠不予收回，且负责人现场给消费者赔礼道歉。
针对本案，北京安博（成都）律师事务所律师韦海军表示，消费者在支付空调全款的情况下，又在销售人员的诱导下通过APP与银行建立借贷法律关系，取得与常理不符的意外利益，消费者应有自我保护意识，做出理性的消费决定。
韦海军认为，在本案中，经营者未按照《消法》第二十条履行完整的信息披露义务和重要信息的提示义务，侵犯了消费者的知情权，消费者很难确实明知建立借贷关系的法律后果，贷款合同解除是符合消费者真实意思表示。“本案所涉的各方主体都可能成为受损者，要强化经营者的责任意识，切实地加大消费者权益保护力度。”
