2021年以来，金融行业监管持续从严，处罚高压态势不减。据不完全统计，2021年，四川银保监局以及省内银保监分局发布罚单198张，较2020年324张有所减少。从违规原因来看，涉房违规仍是监管严打的重点；同时，贷款三查不到位、信贷资金被挪用等问题亦较为集中。
分析人士认为，在严监管环境下，绝大多数金融机构违法违规行为会有明显收敛。监管对银行涉房业务、信贷业务等将会持续从严，金融机构如不进行更加审慎的经营和更细致的风控，仍可能触发监管处罚标准。
■ 本报记者 吉雪娇
涉房、信贷违规仍存
2021年，从四川金融业罚单来看，涉房违规仍是监管严打的重点；同时，贷款三查不到位、信贷资金被挪用等问题亦较为集中。
涉房违规涉及多家大型商业银行。以某国有银行为例，该行四川省分行营业部、成都蜀都支行、金牛支行、锦城支行均因相关违规受到处罚，罚金合计超200万元。根据罚单，其存在的违法违规行为包括：房地产开发贷款项目资本金来源审核和贷款用途管控不尽职，以经营性物业抵押贷款形式违规向房地产开发企业融资，违规向不符合条件个人发放“年龄接力”住房按揭贷款，支付审核及贷后管控未尽职，贷款被变相用于支付土地契税等。
贷款业务方面，亦有多家银行“踩雷”，部分银行屡现违规。如中国农业发展银行四川省分行、成都郫都区支行、仁寿县支行、宜宾市南溪区支行、南充市分行、凉山彝族自治州分行因存在贷款支付管理不到位；未严格进行支付管理，导致大额贷款资金长期滞留；未严格执行实贷实付；贷后管理不到位，资金回流借款人等违规受到处罚。同时，宜宾市商业银行珙县支行、筠连支行、高县支行；广安农村商业银行广安支行、弘前支行、中桥支行收到罚单的主要原因，亦为贷款管理不到位，严重违反审慎经营规则。
此外，2021年，金融机构在贷款业务方面的主要违规行为还包括：违法向关系人发放信用贷款、严重违反审慎经营规则致使信贷资金违规流入股市；未严格执行受托支付、以贷收息，未尽职核实贷款资金真实用途，严重违反审慎经营规则；贷款支付审核和贷后管理不尽责导致贷款被挪用等。
加强贷款“三查”力度
在分析人士看来，金融机构涉房、贷款业务违规，主要是由于存在套利空间；同时，监管和金融机构内部存在监管短板或盲区。其中，资金涉房业务违规，容易滋生局部金融风险，削弱宏观调控政策效果，并损害区域经济中长期发展潜力。
从消费者的反馈来看，贷款业务也是投诉的“重灾区”。据银保监会通报数据，2021年第三季度，涉及个人贷款业务投诉28026件，同比增长38.6%，占投诉总量的32.1%。在涉及国有大型商业银行的投诉中，个人贷款业务投诉5640件，同比增长38.9%；在涉及股份制商业银行的投诉中，个人贷款业务投诉4031件，同比增长34.5%；在涉及外资法人银行的投诉中，个人贷款业务投诉64件，同比增长30.6%。
对此，金融行业监管持续从严，相关处罚高压态势不减，通过运用行政处罚手段保障金融监管有效开展，切实维护金融安全。
2021年6月，银保监会开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动。根据活动工作要点，明确紧盯重点风险领域的内控合规建设。授信业务领域，要加强统一授信管理和贷款“三查”力度，夯实资产质量，严防违规新增地方政府隐性债务和资金违规流入股市、房地产等领域，警惕信用债违约风险。
“在严监管环境下，绝大多数金融机构违法违规行为会有明显收敛。”分析人士认为，未来监管对银行涉房业务、信贷业务等将会持续从严，金融机构如不进行更加审慎的经营和更细致的风控，仍可能触发监管处罚标准。
